Workflow de violation des dispositions
Découvrez comment les agents bancaires, à l’aide du flux de travail de violation des conventions, contactent de manière proactive un client de prêt pour une violation des dispositions et décident d’un plan d’action pour l’avenir. Le workflow s’applique à la fois aux prêts professionnels et personnels.
Que sont les accords
Un engagement est une promesse faite par un emprunteur à une banque de respecter certaines conditions pendant toute la durée du prêt. Les clauses restrictives sont établies par la banque au moment de l’octroi d’un prêt. Le suivi des clauses restrictives est une activité permanente pour la banque. Une clause restrictive aide une banque à identifier et à atténuer les risques potentiels associés à un prêt. Lorsqu’une clause est violée, c’est le signe d’un défaut potentiel de l’emprunteur.
- Présentations trimestrielles d’états financiers par l’emprunteur
- Soumissions mensuelles de l’inventaire et de l’état des stocks ou des factures impayées
Un exemple d’engagement pour les prêts personnels pourrait être la soumission périodique de reçus de primes d’assurance habitation.
Le workflow suivant achemine le ticket et les tâches d’une violation des dispositions vers des agents de différents départements. Les agents se connectent pour travailler sur les tâches de leur file d’attente Espace de travail .
- En tant qu’agent de crédit ou via une API
- Si une violation des dispositions est observée pour un prêt, une API en back-end déclenche un ticket de service de crédit de violation des dispositions Un agent de crédit peut également créer ce ticket.
- En tant qu’agents de back-office
- Une fois le ticket initié et qu’un agent de crédit met à jour les détails du ticket, un workflow est déclenché automatiquement. Les règles d’affectation acheminent les tâches associées vers les équipes de back-office appropriées.
- Un agent de crédit examine les détails du ticket et ajoute des détails supplémentaires tels que l’état de conformité des clauses.
Le service de traitement des documents détermine les documents à vérifier pour le ticket. Le workflow génère une tâche de vérification de document entrante pour l’agent de document.
- Un agent de document travaille sur la tâche de vérification de document entrant pour vérifier chaque document répertorié dans la tâche. Si nécessaire, cet agent peut demander le report d’un document spécifique.
Le workflow génère une tâche d’autorisation de crédit pour l’agent de crédit.
- Un validateur (agent de crédit) travaille sur la tâche de crédit pour l’examiner et l’approuver.
Le workflow génère une tâche de mise à jour des accords pour l’agent de crédit.
- Un agent de crédit travaille sur cette tâche de crédit et met à jour les informations sur les covenants dans le système bancaire.
- Un agent de crédit examine les détails du ticket et ajoute des détails supplémentaires tels que l’état de conformité des clauses.
Une fois le ticket terminé, son état et l’étape sont définis sur Fermé terminé et les notes de travail sont mises à jour.