Workflow de violation des dispositions
Découvrez comment les agents bancaires, à l’aide du workflow Covenant Breach (Violation des engagements), contactent de manière proactive un client de prêt en cas de violation des dispositions et décident d’un plan d’action pour l’avenir. Le workflow s’applique à la fois aux prêts professionnels et personnels.
Que sont les alliances ?
Un covenant est une promesse faite par un emprunteur à une banque de respecter certaines conditions pendant toute la durée du prêt. Les covenants sont établis par la banque au moment de l’octroi d’un prêt. La surveillance des clauses restrictives est une activité continue de la banque. Une clause restrictive aide une banque à identifier et à atténuer les risques potentiels associés à un prêt. Lorsqu’une clause restrictive n’est pas respectée, c’est le signe d’un défaut potentiel de l’emprunteur.
- Présentation trimestrielle des états financiers par l’emprunteur
- Soumissions mensuelles de l’inventaire et de l’état des stocks ou des factures impayées
Un exemple de clause restrictive pour les prêts personnels pourrait être la présentation périodique de reçus de primes d’assurance habitation.
Le workflow suivant achemine le ticket et les tâches d’une violation des dispositions vers des agents de différents départements. Les agents se connectent pour travailler sur les tâches de leur file d’attente Espace de travail .
- En tant qu’agent de crédit ou via une API
- Si une violation des clauses est observée pour un prêt, une API dans le back-end déclenche un ticket de service de crédit avec violation des clauses. Un agent de crédit peut également créer ce ticket.
- En tant qu’agents de back-office
- Une fois le ticket initié et un agent de crédit ayant mis à jour les détails du ticket, un workflow est déclenché automatiquement. Les règles d’affectation acheminent les tâches associées vers les équipes de back-office appropriées.
- Un agent de crédit examine les détails du ticket et ajoute des détails supplémentaires tels que l’état de conformité des engagements.
Le service de traitement de documents détermine les documents qui doivent être vérifiés pour le ticket. Le workflow génère une tâche de vérification des documents entrants pour l’agent de documents.
- Un agent de documents travaille sur la tâche de vérification des documents entrants pour vérifier chaque document répertorié dans la tâche. Si nécessaire, cet agent peut demander le report d’un document spécifique.
Le workflow génère une tâche d’autorisation de crédit pour l’agent de crédit.
- Un autorisateur de crédit (agent de crédit) travaille sur la tâche de crédit pour l’examiner et l’approuver.
Le workflow génère une tâche de mise à jour des dispositions pour l’agent de crédit.
- Un agent de crédit travaille sur cette tâche de crédit et met à jour les informations de l’accord dans le système bancaire.
- Un agent de crédit examine les détails du ticket et ajoute des détails supplémentaires tels que l’état de conformité des engagements.
Une fois le ticket terminé, son état et son étape sont définis sur Fermé terminé et les notes de travail sont mises à jour.